El seguro de salud COBRA es gratuito durante seis meses en virtud de la ley de desgravación COVID. ¿Tiene derecho a ello?

Los estadounidenses que hayan perdido un empleo en los últimos 18 meses podrán permanecer o unirse al plan de salud de su antiguo empleador de forma gratuita hasta el 30 de septiembre. Esa disposición de la Ley del Plan de Rescate Americano entró en vigor el 1 de abril.

Más de 2 millones de personas podrían beneficiarse, según la Oficina Presupuestaria del Congreso.

La forma en que funciona es a través del programa administrado por el gobierno federal conocido como COBRA. Si trabaja en una empresa con más de 20 empleados y pierde su empleo, puede permanecer en su plan de seguro médico patrocinado por el empleador durante 18 meses a través de COBRA.

Pero en circunstancias normales, COBRA puede ser significativamente más caro que el seguro patrocinado por el empleador porque en lugar de que su empleador cubra parte de la prima, usted paga el costo total.

Los costes de COBRA incluyen la prima de su plan más un cargo administrativo del 2%, lo que significa que este año podría haber tenido que hacer frente a desembolsos mensuales de 635 dólares si es soltero o de 1.800 dólares si es una familia, según Thomas Rice, profesor de política y gestión sanitaria de la Escuela de Salud Pública Fielding de la UCLA.

Pero ahora COBRA es gratuito hasta finales de septiembre. Esto es lo que hay que saber.

¿Quién puede acogerse a COBRA?

Los criterios para acceder a COBRA incluyen cualquiera de los siguientes: “la pérdida voluntaria o involuntaria del empleo, la reducción de las horas trabajadas, la transición entre empleos, el fallecimiento, el divorcio y otros acontecimientos de la vida”, de acuerdo al Departamento de Trabajo de EE.UU.

Según el proyecto de ley de desgravación, puede acogerse a él cualquier persona que haya perdido involuntariamente su empleo o su seguro médico o haya visto reducidas sus horas en los últimos 18 meses. La reducción de horas abarca el cambio de horario de la empresa, el paso de tiempo completo a tiempo parcial, si se toma una licencia temporal o si se participa en una huelga laboral legal.

Los beneficios están disponibles para todos los que normalmente son asegurables bajo COBRA, es decir, usted y los miembros de la familia que ya estaban en su plan de salud.

¿Quién no califica?

Cualquiera que haya dejado voluntariamente su empleo o haya optado por reducir sus horas de trabajo. Además, si fue despedido por una falta grave, usted y sus dependientes no pueden acogerse a COBRA.

Si ya tiene un seguro médico, ya sea a través del gobierno o de su empresa, no puede inscribirse en COBRA subvencionado.

Además, los beneficiarios que hayan cumplido recientemente 26 años (la edad límite para que los dependientes sigan teniendo el seguro médico de sus padres) y los excónyuges que hayan perdido su cobertura debido a un divorcio no podrán recibir las prestaciones gratuitas de COBRA, pero pueden esperar costes más bajos “en la cobertura del seguro médico del mercado gracias a las disposiciones de la Ley del Plan de Rescate Americano de 2021”, según el Departamento de Trabajo.

Cómo inscribirse en COBRA

En general, los empleadores tienen 60 días para notificarle su elegibilidad para COBRA.

Si usted es recientemente elegible bajo el proyecto de ley de rescate, su empleador está obligado a notificarle antes del 31 de mayo, dijo Grant Vaught, un portavoz del Departamento de Trabajo. Si su empleador o el plan de salud grupal basado en el empleo del que formaba parte no le notifican, el Departamento de Trabajo recomienda ponerse en contacto con su empleador para solicitar información sobre su elegibilidad.

Si su empleador espera hasta la fecha límite del 31 de mayo para notificarle, podría perder dos meses de cobertura gratuita. Por eso, Rice, de la UCLA, dice que debe ponerse en contacto con su antiguo empleador lo antes posible para no perder las prestaciones. Si no tiene prisa, tiene hasta el 30 de julio para inscribirse.

Para los que ya están inscritos en un plan COBRA, las primas subvencionadas estaban previstas para comenzar el 1 de abril y terminar el 30 de septiembre. Sin embargo, la disposición no extiende la vida de su póliza más allá de los 18 meses normales.

En California, si su empresa tiene entre dos y 19 empleados, puede estar cubierto por Cal-COBRA. Cal-COBRA también puede ampliar su cobertura si su plan federal COBRA ha expirado. Para obtener más información, visite el sitio web del Departamento de Atención Médica Gestionada del estado.

¿Qué más debe saber?

Aunque el subsidio cubre la prima del plan de salud, usted seguirá siendo responsable de los copagos y deducibles.

Si se inscribe en el plan COBRA subvencionado, puede mantenerlo más allá del 30 de septiembre, pero tendrá que pagar las primas después de esa fecha. Una vez finalizado el período de subvención, podrá optar a Medicaid o a la cobertura del Mercado de Seguros Médicos, según el Departamento de Trabajo.

La cobertura de COBRA subvencionada no es retroactiva. Si usted estaba asegurado a través de COBRA antes del 1 de abril, los costes médicos y de primas incurridos antes de esa fecha no son reembolsables, según el Departamento de Trabajo.

Si en algún momento entre el 1 de abril y el 30 de septiembre pagó la totalidad de COBRA pero tenía derecho a la cobertura gratuita, puede optar a un reembolso o crédito. Póngase en contacto con el administrador del plan o con la empresa que lo patrocina.

Otras opciones

Si no cumple los requisitos o no puede pagar COBRA, puede tener otras opciones.

Los planes del mercado de la Ley de Asistencia Asequible pueden ser más baratos que COBRA. healthcare.gov; (800) 318- 2596.

Los residentes en California pueden utilizar Covered California, el mercado de la Ley de Asistencia Asequible del estado. coveredca.com; (800) 300-1506.

Puede haber prestaciones de seguro solo para niños. insurekidsnow.gov; (877) 543-7669.

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