La información bancaria de los clientes solía estar vedada para las compañías tecnológicas; ahora van tras ella

El intento de Facebook Inc. de obtener acceso a los datos bancarios de los usuarios y otra información financiera sensible podría ayudar a que la banca en línea sea más eficiente, o podría ser contraproducente para los escépticos de que la red social más grande del mundo pueda proteger de forma confiable los datos personales.

El sitio se unió a una creciente carrera entre las grandes compañías tecnológicas, que ahora buscan información privada antes considerada fuera de sus límites: saldos de cuentas corrientes de los usuarios, transacciones recientes con tarjetas de crédito y otras cuestiones de sus finanzas personales y vida cotidiana.

Facebook reconoció que propuso el intercambio de datos con bancos y compañías de tarjetas de crédito, lo cual permitiría a los usuarios acceder a la información de su cuenta personal desde el servicio de mensajería de la red social, Facebook Messenger, como alternativa a hablar con representantes de servicio al cliente o con robots en los sitios bancarios o de crédito de las empresas.

Facebook destacó que los datos no serían compartidos con firmas de marketing ni se utilizarían con fines de orientación publicitaria, y ninguna de las principales instituciones financieras de EE.UU. anunció su interés en un acuerdo. No obstante, un representante de la compañía dijo que varios bancos y firmas de tarjetas de crédito expresaron su disposición para asociarse con la red social, incluso proponiendo sus potenciales acuerdos.

“La idea es que la mensajería con un banco puede ser mejor que quedar en espera por teléfono, y es completamente opcional”, destacó una portavoz de Facebook, Elisabeth Diana. “No utilizaremos estos datos más allá de permitir este tipo de experiencias, ni para publicidad ni cualquier otra cosa. Una parte fundamental de estas asociaciones es mantener segura y protegida la información de las personas”.

Pero los escándalos pasados de Facebook sobre la privacidad de los datos crearon dudas en expertos de la industria y privacidad sobre cómo los más de mil millones de usuarios de Facebook Messenger podrían reaccionar ante el deseo de la compañía de vincular sus perfiles de redes sociales con sus finanzas privadas e historial de gastos. Facebook precisó que los datos bancarios no se incluirían en las vastas reservas de información que el sitio utiliza para construir perfiles de personalidad de los usuarios.

“Es la información más íntima posible sobre nuestro comportamiento personal, tal vez incluso más íntima que la forma en que comentamos en los canales de nuestros amigos”, aseguró Zachary Townsend, exjefe de datos del estado de California y socio de Deciens Capital, una empresa de capital de riesgo que se especializa en tecnología financiera. “La idea de que Facebook, que básicamente agrupa información para vender a terceros, también pueda sumar datos financieros a esa combinación parece incómoda, dado su historial”.

Muchos de los principales actores del mundo tecnológico han mostrado ambiciones similares al aprovechar los datos financieros de los usuarios, lo cual podría ayudar a las empresas a fidelizar clientes, ayudar a los desarrolladores a proporcionar herramientas más sofisticadas y brindar a los anunciantes pistas lucrativas sobre los intereses offline y las intenciones de compra de los usuarios.

Apple Inc. y Google, de Alphabet Inc., proporcionan servicios de pago móvil que permiten a los usuarios acceder a información financiera y pagar productos con sus teléfonos. Amazon.com Inc., cuyo fundador, Jeff Bezos, es dueño del Washington Post, ofrece una tarjeta de crédito emitida por JPMorgan Chase. Y, en 2017, Google anunció un acuerdo que le permitiría revisar y analizar aproximadamente el 70% de todas las transacciones de tarjetas de crédito y débito en Estados Unidos.

“Lo que uno compra es el máximo predictor de lo que adquirirá en el futuro. Es una indicación de su etapa de la vida, y hay mucho que se puede empaquetar y orientar según eso”, comentó Mike Herrick, ejecutivo de Urban Airship, que trabaja con compañías en billeteras digitales y participación móvil. “Todos están enojados con Facebook, pero es solo uno de los muchos participantes en este ecosistema de datos”.

El guiño de Facebook al mundo financiero -reportado por primera vez por el Wall Street Journal- llega meses después de que se descubriera que el gigante de las redes sociales permitió que la consultora política Cambridge Analytica accediera indebidamente a los datos de 87 millones de personas. El episodio convirtió a Facebook en un arquetipo de los abusos de la privacidad tecnológica y generó indignación pública, audiencias en el Congreso y crecientes preocupaciones sobre cuánto sabía y compartía el sitio acerca de su audiencia global.

Los representantes de los principales bancos afirmaron que hablan a menudo con Facebook sobre posibles negocios, y tanto esas empresas como las compañías de tarjetas de crédito se anuncian habitualmente en la red social con la esperanza de llegar a nuevos clientes. Sin embargo, también advirtieron que avanzaban con cuidado debido a las posibles preocupaciones de los clientes sobre la seguridad y privacidad de los datos.

Un portavoz de Citigroup aseveró: “Si bien solemos mantener conversaciones sobre acuerdos potenciales, salvaguardar la seguridad y privacidad de los datos de nuestros clientes y proporcionar opciones para ellos es fundamental en todo lo que hacemos”.

Un portavoz de US Bank precisó que su banco “no ha compartido datos o información de clientes con Facebook o cualquier otra plataforma”.

Un representante de JPMorgan Chase aclaró que su compañía no “comparte actualmente los datos de transacciones fuera de plataforma de nuestros clientes con estas redes, y tuvo que decir no a algunas cosas como resultado”. Por su parte, Wells Fargo aclaró que “no participa activamente en conversaciones de intercambio de datos con Facebook”.

La red social ya tiene acuerdos más pequeños con instituciones financieras, entre ellas PayPal y American Express, que permiten a los usuarios hacer cosas como revisar recibos de transacciones en Facebook Messenger. En marzo, Facebook lanzó un servicio para los clientes de Citibank en Singapur, que les pemite solicitar a un robot de Messenger el saldo de su cuenta, sus transacciones recientes y sus puntos de recompensas en tarjetas de crédito.

Si bien algunas partes del sistema financiero están fuertemente reguladas, existen pocas reglas sobre la transacción de historiales de cuentas y gastos, lo cual les da a las compañías un amplio margen en cómo usan y comparten los datos, aclaró Townsend, de Deciens Capital.

Pero las instituciones financieras siguen divididas en gran medida sobre la cantidad de información de sus clientes que están dispuestos a compartir. “Los bancos buscan parecerse más a las compañías tecnológicas, y algunas empresas tecnológicas intentan parecerse más a los bancos”, resumió el especialista.

Para leer esta nota en inglés, haga clic aquí.