Generosos subsidios federales de estímulo impulsan a que más se inscriban a Covered California

La ley de recuperación por COVID de 1.9 billones de dólares incluye 22 mil millones de dólares para aumentar los subsidios a las primas disponibles para los millones de personas que compran un seguro médico a través de los intercambios creados por la Ley de Asistencia Asequible.
La ley ayuda a los 9 millones de personas que se calcula que ya compran a través de los intercambios de seguros médicos a costear más fácilmente su cobertura y amplía el número de personas que pueden recibir ayuda financiera de 18.1 a 21.8 millones, según un análisis reciente de la organización no partidista Kaiser Family Foundation.

El aumento de la financiación, que se prolongará hasta 2022, beneficiará a unos 1.4 millones de californianos que ya están cubiertos por planes de salud de Covered California, la bolsa de seguros médicos del estado. También aumenta los subsidios, o los ofrece por primera vez, para alrededor de 1 millón de californianos que reúnen los requisitos para la cobertura, pero aún no están inscritos o tienen planes fuera del intercambio.

Peter Lee, director ejecutivo de Covered California, dijo que el ahorro en las primas, que supondrá una media de 180 dólares al mes por hogar, no requiere ningún trámite para los que ya están inscritos.

“Para las personas que tienen cobertura con nosotros, no necesitan hacer nada”, dijo Lee. “Su aviso de prima mensual regular que vendrá a finales de abril les dará la buena noticia de que sus tarifas se redujeron”.

Normalmente, Covered California solo acepta nuevos beneficiarios durante su periodo anual de inscripción abierta en otoño y principios de invierno, pero también permite que las personas se inscriban en un plazo de 60 días tras ciertos acontecimientos vitales cualificados, como la pérdida de empleo, la pérdida de la cobertura de seguro médico por parte del empleador, contraer matrimonio, el nacimiento y la adopción.

En reconocimiento de que la ley de recuperación ha hecho que el costo global de la cobertura baje de forma generalizada, Covered California anunció un nuevo periodo de inscripción abierta para cualquier persona que no tenga cobertura de un empleador. La inscripción continuará hasta finales de año, y cualquier persona puede visitar coveredca.com para ver los planes y los costos de las primas en sus zonas.

Las primas de la Ley de Asistencia Asequible se basan en los ingresos totales del hogar y en la edad de las personas cubiertas por cada póliza.

En algunos casos, el ahorro puede ser espectacular. En California, las personas que ganan entre el 138 por ciento y el 150 por ciento del nivel federal de pobreza —entre 17 776 y 19 140 dólares al año— verán eliminadas sus primas, ya de por sí bajas. Los que ganan menos de esa cantidad ya tienen derecho a Medi-Cal y, por tanto, no pueden comprar pólizas de intercambio.

Los que ganan entre el 200 por ciento y el 400 por ciento del índice federal de pobreza —entre 52 400 y 104 800 dólares para una familia de cuatro miembros— tienen la posibilidad de que sus primas se reduzcan significativamente debido a los nuevos topes más bajos en el porcentaje máximo de los ingresos totales del hogar que se pueden gastar en primas mensuales.

Por ejemplo, una familia de San Diego que gane 80 mil dólares al año, con adultos de 40 y 39 años e hijos de 12 y 9 años, vería cómo la prima mensual del plan plateado más barato disponible en el mercado se reduce en un 36 por ciento, de 519 a 332 dólares al mes. Las primas para el plan de plata más caro se reduciría un 16 por ciento, de 1161 a 974 dólares por mes, Covered California confirmó en un correo electrónico.

Una pareja de 60 y 62 años que gana 65 mil dólares al año experimentaría disminuciones del 6 al 20 por ciento para los planes de plata, que cubren el 70 por ciento de los costos de atención médica. El plan plateado más barato baja de 409 a 324 dólares al mes y el más caro de 1290 a 1204 dólares.

La nueva ampliación de la subvención federal también limita los gastos sanitarios al 8.5 por ciento, independientemente de los ingresos de los hogares. Cualquier gasto que supere ese porcentaje necesario para comprar el segundo plan de plata más barato en el mercado de origen de un residente se cubre con un subsidio.

Anteriormente, los subsidios solo estaban disponibles para quienes ganaban hasta el 400 por ciento del índice federal de pobreza. Es decir, todo lo que supere los 51 040 dólares para un individuo, los 68 960 dólares para una pareja y los 104 800 dólares para una familia de cuatro miembros.

La limitación de los gastos de las primas al 8.5 por ciento para las personas con mayores ingresos elimina lo que algunos llaman el “precipicio de los subsidios”, un fenómeno en el que, para algunos residentes, los subsidios se evaporan si los ingresos de los inscritos superan los límites del 400 por ciento aunque sea en un dólar.

El Estado ya ofrecía una ayuda adicional a ciertos tipos de consumidores que ganaban por encima del límite del 400 por ciento, pero esos beneficios se han incrementado y se han aplicado de forma más amplia, lo que significa que alguien que gane un sólido salario de clase media y que tenga derecho a una pequeña ayuda para las primas bajo las antiguas normas puede ver ahora sus primas reducidas en más de 100 dólares al mes.

Lee dijo que el ahorro es lo suficientemente significativo como para que Covered California lance su propia campaña publicitaria en televisión para atraer a las personas que no están cubiertas, o que compran sus pólizas fuera del intercambio porque antes ganaban demasiado para obtener un subsidio, para que vean las nuevas tarifas.

“Nuestro trabajo es conseguir que todos los californianos que no tienen cobertura por parte de su empleador lo revisen y lo vuelvan a revisar porque es un ahorro muy grande”, dijo Lee.