Boletín: Ponga sus finanzas en orden antes de enfermarse. Así puede hacerlo

Buenos días. Soy Rachel Schnalzer, la editora de audiencia de la sección de Negocios del L.A. Times, aquí de vuelta con nuestro boletín semanal. Desde usar una mascarilla hasta limitar las interacciones sociales, muchos de nosotros estamos tomando precauciones para frenar nuestras posibilidades de enfermarnos con el coronavirus. Pero, ¿cuántos de nosotros estamos tomando precauciones financieras para facilitar las cosas en caso de que nos enfermemos?

Hablé con la planificadora financiera Sarah Behr para saber cómo asegurarse de estar preparado en caso de una enfermedad grave. Después de todo, no querrá esforzarse para poner sus cuentas en orden mientras lidia con los síntomas del COVID-19, ni dejar a sus seres queridos con un lío financiero si está incapacitado, explicó. Por cierto, estos pasos no son específicos de la pandemia; le serán de gran ayuda en muchos tipos de crisis. “Incluso si la motivación es algo morbosa, [el virus] es una gran razón para arreglar las cosas”, dijo Behr.

Aquí están los consejos que Behr compartió conmigo. Sus palabras se han condensado y editado para mayor claridad.

Ahorre dinero si puede: Piense en armar un fondo de emergencia que pueda cubrir sus gastos en caso de que no pueda trabajar. Tenga en cuenta sus gastos fijos (como los pagos de alquiler y automóvil), así como las facturas y compras que pueden variar de un mes a otro. Tenga en cuenta también todo lo que necesite para sus hijos y mascotas.

Necesita suficiente dinero para pasar de tres a seis meses. Sería bueno que tuviera más de seis meses, dada la duración de la crisis del coronavirus. Una vez que sepa cuánto debe apartar en un fondo de emergencia, asegúrese de que esté en una cuenta corriente o de ahorros donde se pueda acceder fácilmente.

Reúna estos tres documentos: Como mínimo, todos deben tener un poder, una directiva de atención médica avanzada y un testamento. Hay documentos legales aceptados en California que pueden imprimirse, firmarse y certificarse ante notario. Es fácil, puede hacerlo esta noche. Siempre debe guardar copias físicas porque muchas veces, especialmente para el poder notarial, un banco querrá una firma con tinta, una copia notariada [en lugar de una firma electrónica].

El poder le permite designar a alguien que pueda acceder a sus cuentas financieras, como la bancaria, sus cuentas de inversión y sus cuentas de jubilación.

La directiva de atención médica avanzada designa a alguien que puede tomar decisiones por usted si está incapacitado. Alguien podría sentir que tiene más confianza en su mejor amigo que en su padre que vive fuera del estado. Es posible que desee designar a dos personas si una de ellas vive fuera del estado y podría tener dificultades para comunicarse con usted rápidamente. Designar a dos personas también sería una buena idea si una de ellas vive con usted, en caso de que ambos se enfermen al mismo tiempo.

Todo el mundo necesita contar con un testamento, no importa cuánto dinero tenga. Le permite tener control sobre quién recibe sus pertenencias, como su automóvil y su colección de libros, así como sus mascotas. Dependiendo del tipo de trabajo que realice, es posible que cuente con activos digitales que haya creado, como fotografía y escritura. Los testamentos también le permiten tener control sobre artículos de valor sentimental. Todo el mundo los tiene.

Hay muchas razones por las que le gustaría tener voz y voto con lo que sucede a sus activos. Por ejemplo, digamos que es una mujer soltera de 35 años que vive con su novio. Si muere, en ausencia de un testamento, todos sus bienes irán a sus padres si todavía están vivos, y si no lo están, se entregarán a sus hermanos. Pero si tiene testamento, puede decir que su novio debería recibir todo lo de su casa porque lo compraron juntos.

Las personas que tienen hijos o bienes raíces, o bienes conjuntos que valen más de medio millón de dólares, deben obtener un fideicomiso. Esta es una forma más elegante de testamento y necesita un abogado para hacerlo. Regularmente cuesta entre $2.500 y $5.000.

El ejemplo clásico de por qué alguien querría un fideicomiso es el caso de los hijos menores. En el estado de California, si tiene un testamento, el hijo tiene derecho a su herencia a los 18 años. Muchos padres sienten que 18 es un poco joven para heredar la cuenta de jubilación de $700.000 de mamá y papá. Si tiene un fideicomiso, puede nombrar a un ser querido de confianza para que sea fiduciario de este dinero hasta que el niño sea mayor.

Actualice sus beneficiarios: Sus cuentas de jubilación siempre deben tener un beneficiario. Si está casado en California, por ley, es su cónyuge, quien puede renunciar a eso si así lo desea. Si tiene un hijo menor, el niño no debe ser el beneficiario.

Mucha gente también tiene un seguro de vida básico incluido en su trabajo. Es una cantidad sustancial de dinero que solo se activa al morir. Lo ideal es asegurarse de que haya un beneficiario actualizado para ese dinero.

Automatice sus pagos: Asegúrese de que el alquiler y los servicios públicos se paguen automáticamente, si es posible, y en su totalidad. Casi todos los bancos le permiten configurar esto en línea. Escuchamos acerca de personas que contraen el virus y que están tan fatigadas que pierden la cuenta de sus facturas. No querrá enfermarse y recuperarse dos meses después, solo para descubrir que el servicio de agua está a punto de cortarse.

Consolide sus cuentas: Haga algunas tareas domésticas con sus cuentas bancarias y de inversión. A veces, terminamos con una cuenta antigua de un trabajo anterior, y es útil arreglar cosas como esa en caso de que esté incapacitado y un ser querido necesite acceder a ellas para pagar el alquiler u otros gastos. Asegúrese de que puedan encontrar todo y que su proceso sea simple.

Utilice un agregador de contraseñas: Gran parte de nuestra vida financiera está en línea. Debe utilizar un agregador de contraseñas, como Dashlane o LastPass, para proteger todas sus cuentas del robo de identidad. Los agregadores de contraseñas le permiten designar un contacto de emergencia que puede solicitar acceso a sus contraseñas. Por ejemplo, si se enfermara de gravedad, es posible que esta persona deba desactivar servicios como Netflix, Hulu y Amazon Prime para ahorrar dinero. Un agregador de contraseñas le permite configurar una forma para que ellos tengan acceso a sus cuentas para hacer esto.

Una cosa más

KFC suspenderá su conocido eslogan “Está para chuparse los dedos” después de 64 años de uso, informa Brett Molina de USA Today. Con la pandemia de COVID-19, la cadena de restaurantes dice que el lema “no encaja del todo en el entorno actual”.

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