Atención conductores de California, su aseguradora podría deberle aún más en reembolsos por la pandemia

El comisionado de seguros de California, Ricardo Lara, determinó a principios de este año que las aseguradoras de vehículos habían defraudado a los asegurados por una suma de cientos de millones de dólares cuando se trataba de reembolsar primas debido a la pandemia.

Les dijo a las empresas que debían dejar de hacer tonterías y portarse bien con sus clientes. La mayoría de los californianos ya no conducían tanto como antes del coronavirus, enfatizó Lara, y las reclamaciones por accidentes disminuyeron, lo cual debía reducir las primas.

Al menos tres importantes aseguradoras ignoraron su advertencia, según la oficina del comisionado de seguros.

Ahora esas empresas, Allstate, Mercury y CSAA, podrían enfrentar multas de millones de dólares. “Se me acaba la paciencia”, declaró Lara el miércoles. “Estas compañías de seguros tienen 30 días para decirnos de una vez por todas cómo van a solucionarlo, antes de que tomemos más medidas”.

Recursos para hacerlo no le faltan. Según la Proposición 103, aprobada por los votantes estatales en 1988, Lara tiene autoridad absoluta para asegurarse de que las tarifas se administren de manera justa, incluso que las primas por cobertura de vehículos se basen principalmente en el historial de seguridad del conductor, las millas recorridas y la experiencia de manejo.

Cualquier empresa que viole la ley enfrenta multas de hasta $10.000 por persona a quien se le haya cobrado de más.

La oficina de Lara afirma que Allstate, Mercury y CSAA, que en conjunto cubren alrededor del 20% de los conductores de California, tienen la brecha más grande entre lo que se suponía que debían reembolsar a los clientes y lo que realmente les pagaban.

Este no es un problema nuevo. Ya en abril de 2020, informé que algunas aseguradoras de automóviles actuaban como si el trabajo remoto y la educación no hubieran cambiado los hábitos de conducción de decenas de millones de individuos.

En respuesta a esa columna, Lara anticipó que revisaría “todas las acciones de la compañía de seguros” para asegurarse de que las tarifas reflejen de manera justa las condiciones reales de conducción actual. Posteriormente les ordenó que devolvieran una parte de las primas a los asegurados.

Hasta la fecha, señaló su oficina, reembolsaron más de $2.400 millones. Pero eso no es suficiente.

Lara dijo en marzo que las 10 mayores aseguradoras de vehículos, que representan el 80% de la cobertura total, habían reembolsado solo la mitad de lo que debían.

Su oficina determinó que a los asegurados se les debía un reembolso promedio del 17% de las primas pagadas. Pero las 10 principales compañías reembolsaron un promedio de solo el 9% de los pagos.

Eso significaba que potencialmente 500 millones de dólares, o más, todavía se debían a los asegurados.

De marzo a mayo del año pasado, las 10 principales aseguradoras de vehículos ofrecieron reembolsos que iban del 10% al 22%. Pero en diciembre, solo cuatro seguían dando reembolsos.

Los investigadores de UC Davis determinaron que los accidentes automovilísticos se redujeron a la mitad el año pasado, porque muchos californianos dejaron sus autos en la entrada de sus hogares.

El tráfico en las carreteras y autopistas de California ahora está volviendo a la normalidad, pero eso no mitiga los posibles sobreprecios ocurridos durante lo peor de la pandemia.

Sin duda, las aseguradoras no son las únicas empresas que se han mostrado reacias (para decirlo cortésmente) a devolver dinero a los clientes.

Algunas aerolíneas, hoteles y operadores de cruceros también han sido tacaños en lo que respecta a las reservas canceladas, y con frecuencia solo ofrecen créditos con condiciones para futuras reservas en lugar de reembolsos reales.

Pero las aseguradoras, al menos en California, enfrentaron la mayor presión regulatoria para actuar de manera correcta. “Si bien algunas compañías de seguros han brindado algo de alivio, nuestro departamento continuará buscando y analizando datos para asegurarse de que todas cumplan con mis órdenes”, destacó Lara.

Según Douglas Heller, un experto en seguros de la Consumer Federation of America, California está a la vanguardia de los esfuerzos para responsabilizar a las aseguradoras por sus acciones (o la falta de ellas) durante la pandemia. “Los californianos condujeron mucho menos, pero continuaron pagando primas prepandémicas por el seguro de automóviles”, resaltó. “Las compañías de seguros se están aferrando a una ganancia inesperada, obtenida durante una crisis sin precedentes, y deben devolver el exceso de lo que cobraron después de que el COVID lo cambió todo”.

Las aseguradoras afirman que han cumplido con la orientación de los funcionarios estatales. “No solo apoyamos a los conductores, sino que también hemos estado allí para los californianos durante los incendios forestales al pagar miles de reclamaciones de seguros y extender nuestras ofertas de cobertura este año, en pos de aliviar la crisis de disponibilidad de seguros para propietarios de viviendas”, enfatizó Allstate en un comunicado.

Mercury se dio una palmadita similar en la espalda. “Hasta la fecha, Mercury devolvió más de $175 millones en primas a sus clientes de California y continúa brindando un alivio continuo de las primas a cientos de miles de personas que conducen menos como resultado de la pandemia”, señaló la compañía. “En el futuro, Mercury seguirá haciendo las cosas bien para sus clientes”.

El reloj está en marcha.

Una carta que envió la oficina de Lara a cada aseguradora dice que “el departamento espera que la compañía proporcione una respuesta completa dentro de los 30 días posteriores a la fecha de esta carta y no otorgará ninguna extensión para responder”. Las misivas están fechadas el 5 de octubre.

Supongo que las compañías de seguros están tan hartas de la pandemia como el resto de nosotros. También supongo que no se arriesgarán a recibir penalizaciones masivas. Por lo tanto, si es titular de una póliza de Allstate, Mercury o CSAA, no se sorprenda si recibe un poco más de efectivo (o crédito).

¿Y los conductores cubiertos por otras empresas?

No quiero adelantarme. Pero digamos que he escuchado rumores de Sacramento y que pronto se enviarán más cartas.

Para leer esta nota en inglés, haga clic aquí.