Aquí le explicamos por qué no debe poner esa enorme factura de hospital en una tarjeta de crédito

Querida Liz: Debido a COVID, mi hijo de 27 años perdió su trabajo y su seguro médico. No pudo pagar un seguro médico continuo y no calificó para Medicaid. Contrajo meningitis espinal y estuvo hospitalizado 12 días. El hospital redujo su factura a $28.000 de los $80.000 originales, pero sigue sin poder pagar. Continúa desempleado y sin ahorros. ¿Qué sugieres que haga?

Respuesta: Su hijo debería llamar primero al hospital y preguntar sobre la solicitud de ayuda financiera. La ley federal exige que los hospitales sin fines de lucro ofrezcan esta ayuda a los pacientes de bajos ingresos, y muchos hospitales con fines de lucro también ofrecen programas que pueden reducir o incluso eliminar los cargos.
También debería preguntar sobre un plan de pago orientado a lo que queda de sus ingresos. Debería resistir cualquier presión del hospital para poner la factura en una tarjeta de crédito, porque los planes de pago de los hospitales generalmente no cobran intereses mientras que las tarjetas de crédito sí lo hacen.
Si todavía le queda una factura que no puede pagar, debería consultar a un abogado especializado en bancarrota, y hacerlo lo antes posible. Los expertos en bancarrota predicen un gran aumento en las declaraciones de quiebra a medida que las personas y las empresas luchan contra las consecuencias de la pandemia.

¿Remodelar la casa o venderla?
Querida Liz: ¿Deberíamos pedir un préstamo con garantía hipotecaria para poder hacer algunas mejoras en nuestra casa y hacerla funcionar mejor para nosotros, o deberíamos venderla y comprar una casa más grande? No tenemos prisa por mudarnos, por lo que estamos contentos de tomarnos nuestro tiempo para encontrar la casa nueva adecuada al precio adecuado. También estamos considerando quedarnos y trabajar en nuestra casa actual. Pero tenemos mucha equidad y nos preguntamos: ¿Sería más inteligente cobrar eso? Ambos recordamos el colapso de la vivienda y estamos muy nerviosos meternos en algo más grande que nosotros.

Respuesta: La gente está pasando bastante tiempo en casa en estos días, y muchos anhelan un poco de espacio extra. Las tasas de interés son bajas, lo que hace que los préstamos para mejoras o una casa más grande sean más asequibles para muchos.
Sin embargo, es inteligente ser cauteloso al asumir demasiadas deudas. Los prestamistas son mucho más cautelosos de lo que eran antes de la Gran Recesión de 2007 a 2009, pero todavía es posible pedir prestado más de lo que puede pagar cómodamente. Los grandes pagos de hipoteca podrían impedirle ahorrar para objetivos importantes como la jubilación o la educación universitaria de sus hijos.
Si le gusta su vecindario actual, la remodelación es a menudo la ruta más económica. Gasta aproximadamente el 10% del valor de su casa cuando la vende y compra otra. Las comisiones de bienes raíces se llevan una gran parte, al igual que los costos de mudanza. Las casas más grandes, ya sea por remodelación o mudanza, también pueden significar mayores impuestos, seguros y cuentas de servicios públicos. Esto no quiere decir que nunca deba actualizar, pero es inteligente considerar todas sus opciones porque el costo de cambiar de casas es bastante alto.
Por cierto, no se cobra realmente el capital cuando se usa para comprar otra casa o se pide prestado para hacer mejoras. Algunas personas dirían que eso es “poner a trabajar el capital”, pero la idea de que el capital necesita empleo es lo que llevó a muchas personas a pedir prestado excesivamente contra sus casas antes de la última recesión. Está perfectamente bien, y a menudo es deseable, tener un montón de patrimonio neto sin hacer nada. De esa manera, estará a su disposición cuando realmente lo necesite. Puede utilizarlo en una emergencia, por ejemplo, o para ayudar a financiar su jubilación.

Administrar los ahorros de jubilación
Querida Liz: Estoy considerando convertir un viejo 401(k) en una cuenta Roth IRA. ¿Las ganancias de la cuenta 401(k) serán tratadas como ganancias de capital? ¿Y sólo se pueden convertir los planes 401(k) en los que ya no participa, o se pueden convertir tanto los planes 401(k) actuales como los anteriores?

Respuesta: Pagará impuestos sobre la renta en la conversión. Los planes de jubilación, incluidos los 401(k) y las cuentas IRA, no califican para tasas de impuestos sobre las ganancias de capital. Es posible que también pueda convertir su 401(k) actual. Pregunte al administrador de su plan si se permiten “conversiones de Roth en el plan”.

Liz Weston, Planificadora Financiera Certificada®, es columnista de finanzas personales para NerdWallet. Se le pueden enviar preguntas a 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604, o usando el formulario de “Contacto” en asklizweston.com.

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