No cometa este gran error al saldar deudas

Estimada Liz: Tengo 49 años, soy soltera y sin hijos. Hasta hace unos tres años, ni siquiera estaba segura de cuál era mi deuda por tarjetas de crédito. Tenía menos de $200 dólares ahorrados y sólo efectuaba los pagos mínimos. Resulta que lo adeudado en mis tarjetas ascendía a más de $14,000, y tenía otros $12,000 de préstamos estudiantiles. La suma en la tarjeta de crédito se había acumulado no por efectuar compras extravagantes, sino por vivir en una ciudad cara y tratar de seguir la carrera de mis sueños (trabajé sólo tres días a la semana en mi “empleo diario” durante aproximadamente 12 años).

Mis gastos de subsistencia siempre han sido modestos, pero hice un presupuesto, viví de forma aún más frugal y realicé grandes pagos mensuales. En el proceso también cobré mi pequeño 401(k), como lo había hecho un par de veces antes. Hago un avance rápido hasta el presente: mi deuda de tarjeta de crédito está saldada, mi préstamo estudiantil también, tengo ahorros para vivir unos cinco meses y un ingreso anual razonable de $60,000. Sin embargo, no tengo ahorros para la jubilación. ¿Cuál sería mi próximo mejor paso para acumular dinero para mi vejez?

Respuesta: Es muy bueno que se haya hecho cargo de su situación financiera, pero lamentable que haya sacrificado su 401(k) para hacerlo. Rara vez tiene sentido retirar fondos de la jubilación para pagar deudas. El interés que se ahorra generalmente es muy superior al de los impuestos, las multas y las futuras declaraciones de impuestos diferidos en los que incurrió al tocar su 401(k) de forma prematura.

Por suerte, las habilidades presupuestarias que aprendió serán útiles ahora que está enfocada en ahorrar para la jubilación. Siga haciendo grandes pagos mensuales, pero envíe el dinero a su 401(k) si todavía tiene uno, o a una cuenta IRA si no lo tiene. Si maximiza sus opciones deducibles de impuestos, puede continuar depositando dinero en una cuenta de corretaje imponible.

Debería seguir trabajando el mayor tiempo posible y retrasar el inicio del Seguro Social, preferiblemente hasta que su beneficio alcance el límite, a los 70 años de edad. Es probable que el Seguro Social sea su mayor fuente de ingresos, por lo cual cuanto más grande sea su cheque, más holgado será su retiro.

Además, tome medidas para proteger y mejorar su mayor activo actual: su capacidad para ganar dinero. Muchas personas se descarrilan financieramente a los 50 años por despidos inesperados y problemas de salud. Puede mejorar sus posibilidades de ganar bien hasta los 60 años cuidando bien su salud, invirtiendo en nuevas habilidades y tratando de ser mejor en el trabajo.

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