Cuando parece que sus amigos tienen más que usted: cómo superar la envidia del dinero
Estimada Liz: Soy un hombre de 41 años, casado y con hijos pequeños. Finalmente he llegado al punto financiero en el que estoy cumpliendo o superando las metas personales para la jubilación, los ahorros para la universidad y gastos mensuales reducidos. Tengo ingresos altos. Conduzco un auto de porquería porque está pagado, ¡pero sigo perdiendo dinero! Sin embargo, mis compañeros se compran segundas residencias frente a un lago o en una zona de esquí. ¿Qué estoy haciendo mal?
Respuesta: ¡Felicitaciones! Está haciendo muchas cosas bien con su dinero y es posible que no esté cometiendo ningún error. Para tomar prestada una frase: no puede juzgar sus cuestiones privadas por lo que aparentan otras personas.
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Algunos de sus compañeros pueden haber heredado dinero o recibido aportes de padres generosos. Lo más probable es que no estén ahorrando lo suficiente, o nada, para la jubilación o la educación de sus hijos.
También pueden estar profundamente endeudados. Aunque sus vidas lucen bien ahora, su futuro puede ser mucho menos prometedor.
No se puede saber cómo otros hogares manejan sus asuntos financieros, así que siga enfocándose en su propia situación y cómo puede mejorarla. Si siente que está perdiendo dinero en efectivo, haga un seguimiento de hacia dónde lo destina durante un tiempo. Si descubre que su familia gasta en cosas que no son importantes, usted y su cónyuge pueden buscar formas de redirigir el gasto para respaldar mejor sus valores.
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Los hijos de su ex fallecido no pueden imponer beneficios
Estimada Liz: Mi esposo y yo vivíamos separados, pero no estábamos divorciados legalmente cuando falleció. Yo recibía beneficios por discapacidad. Sus hijos, que son adultos, me dicen que no soy elegible para los beneficios de viuda o sobreviviente, y que solo ellos pueden cobrarlos. Yo soy discapacitada y tengo 51 años. ¿Tienen algún peso lo que ellos dicen? ¿Podrían haberme eliminado como destinataria?
Respuesta: Absolutamente no. Los hijos están equivocados, no solo sobre su elegibilidad para los beneficios, sino sobre los de ellos. Los beneficios del Seguro Social para sobrevivientes generalmente no están disponibles para mayores de 18 años, pero sí para viudas y viudos a partir de los 60 años o desde los 50 si el cónyuge está discapacitado.
Mientras no esté divorciada, será elegible para ello. Y si se hubiera divorciado, aún podría ser elegible si el matrimonio duró al menos 10 años.
Puede llamar al número gratuito del Seguro Social al (800) 772-1213, para obtener más información.
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No hay que ser creativo con el dinero de mamá
Estimada Liz: Mi madre, de 91 años, perdió su casa móvil (y todo lo demás) en un incendio. Pude trasladarla a una residencia asistida y, en realidad, está mejor que cuando estaba sola. Había dinero del seguro, que ahora está en una cuenta conjunta, pero considerando su edad, hemos decidido no comprar otra casa. ¿Hay algo que deba hacer con ese dinero? Algunos amigos me han dicho que debería invertirlo. Ella perdurará en el nuevo hogar, mientras pague o (eventualmente) tenga Medicaid.
Respuesta: Debería hablar con un abogado de derechos de la tercera edad antes de hacer algo con ese dinero. Por lo general, su madre podría no tener acceso a Medicaid hasta que gaste prácticamente todo lo que tiene. Si ella intenta evitar gastar su dinero transfiriéndolo de forma incorrecta, ello podría retrasar su elegibilidad. Puede obtener referencias de la Academia Nacional de Abogados de la Tercera Edad.
Llegamos al departamento después de una corta caminata, el edificio de dos plantas es limpio y estrecho, con un reducido patio al centro.
Conciliar cuentas corrientes
Estimada Liz: ¿Alguna sugerencia sobre la mejor manera de ponerse al día con los estados de cuenta mensuales de las cuentas corrientes? Algunos amigos y yo quisiéramos saber: ¿Debemos comenzar desde el primero que olvidamos, o hacerlo desde el presente hacia atrás?
Respuesta: Con el cambio a la banca en línea, muchas personas ya no concilian sus talonarios de cheques. De hecho, una gran cantidad de gente no utiliza cheques, por lo cual no hay riesgo de que uno se liquide tardíamente y provoque sobregiros.
Eso no quiere decir que los sobregiros no sean posibles, o que no haya errores o fraudes. Las personas deben revisar sus transacciones con regularidad, incluso si no se concilian.
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Para responder a su pregunta, generalmente la mejor manera de comenzar a conciliar su cuenta corriente es hacerlo desde el primer mes que lo omitió, y seguir adelante desde allí.
Liz Weston, planificadora financiera certificada, es columnista de finanzas personales de NerdWallet. Se le pueden enviar preguntas a 3940 Laurel Canyon, Nro. 238, Studio City, CA 91604, o mediante el formulario de “Contacto” de asklizweston.com.
Para leer esta nota en inglés haga clic aquí
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